20 апреля Европарламент Для просмотра ссылки Войди
Обновленное регулирование может предусматривать усиленное отслеживание транзакций с цифровыми валютами. Это обязательство также является результатом давления со стороны Группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) по применению так называемого «правила путешествий» (travel rule).
Для выполнения последнего ЕС сформулировал положения Регулирования переводов средств (TFR) дополнительно к MiCA. Регламент начнет применяться в январе 2025 года (через 18 месяцев после его вступления в силу). Согласно этому акту, CASP смогут выявлять адреса, на которые распространяются санкции, и обеспечивать полную идентификацию и отслеживание переводов криптоактивов.
Регламент не должен применяться, если:«Он также должен применяться к переводам криптоактивов, осуществляемых с помощью криптовалютных банкоматов, если поставщик услуг криптоактивов, посредник инициатора или бенефициара имеет зарегистрированный офис в ЕС».
- инициатором и получателем являются сами поставщики связанных с криптоактивами услуг;
- при переводах криптоактивов между физлицами, осуществляемых без привлечения поставщиков услуг.
Порог de minimis не применяется, также не предусмотрено никаких упрощений требований к транзакциям в рамках ЕС.
При этом объем информации об отправителе и получателе, которую должен предоставлять CASP, не меняется в зависимости от суммы транзакции. Пункт 27 регламента объясняет этот подход, ссылаясь на «присущий безграничный характер и глобальный охват переводов криптоактивов и предоставление связанных с ними услуг».
Кроме того, отмечается, что он «соответствует требованию FATF рассматривать все переводы криптоактивов как трансграничные», что делает недействительным любую разницу в объеме обязательств при проведении транзакций в ЕС и за его пределами.
Во-вторых, CASP необходимо выполнять обязательства по соблюдению правила путешествий перед совершением транзакции. Согласно TFR, CASP-отправители обязаны передавать информацию CASP-получателю перед отправкой соответствующей криптотранзакции. В свою очередь, последний должен убедиться, что необходимая информация была получена, до того, как сделать перевод средств доступным конечному клиенту.
Операции с некастодиальными кошельками
Транзакции между физлицами с некастодиальными кошельками (self-hosted wallet/unhosted wallet) на сумму свыше €1000 требуют проверки владельца кошелька.
Согласно рекомендациям FATF, транзакции с такими кошельками подпадают под действие TFR. При осуществлении операций с self-hosted wallet европейские CASP должны собирать необходимую информацию об отправителе и получателе, а также выполнять следующие дополнительные обязательства по проверке кошельков при осуществлении переводов на сумму свыше €1000:
- при отправке перевода на некастодиальный кошелек отправитель обязан проверить, принадлежит ли этот кошелек клиенту-отправителю или контролируется им;
- при получении перевода из некастодиального кошелька получатель должен убедиться, что клиент-получатель является собственником или контроллером кошелька-отправителя.
Далее возникает вопрос: как некастодиальные кошельки могут быть приведены в соответствие с правилами FATF по перемещению средств?
Правило перевода средств требует от поставщиков услуг по переводу виртуальных активов (VASP) собирать и передавать определенные данные о своих клиентах и обрабатываемых транзакциях. Эта информация включает имя и адрес отправителя и получателя транзакции, а также номера их счетов. Это правило применяется ко всем VASP, в том числе к тем, которые работают с нехостинговыми кошельками.
Для согласования работы некастодиального кошелька с правилами FATF по переводу средств одним из подходов является использование стороннего поставщика услуг, специализирующегося на соблюдении этих норм.
Такие поставщики могут выступать посредниками между пользователями нехостинговых кошельков и VASP, собирая и передавая необходимую информацию от имени пользователей. Это позволяет последним продолжать пользоваться ими, соблюдая правила.
Другой подход состоит в том, что пользователи некастодиальных кошельков должны собирать и передавать необходимые данные лично. При этом они могут использовать стандартизированный формат информации и обеспечивать ее безопасную передачу VASP, участвующему в транзакции. Такой подход может быть более сложным, но позволяет пользователям некастодиальных кошельков сохранять полный контроль над своими счетами и транзакциями.
Соблюдение правил FATF по переводам средств — непрерывный процесс, потому VASP и пользователи некастодиальных кошельков должны оставаться бдительными, чтобы гарантировать соответствие требованиям правил по мере их обновления.
В заключение отметим, что CASP будут обязаны надлежащим образом проверять всех клиентов:
- проводить идентификацию клиента (имя, адрес, дата рождения, место рождения и т. п.);
- убедиться, что клиент не является лицом, к которому применены санкции;
- хранить персональные данные и информацию по предотвращению отмывания средств и финансированию терроризма;
- передавать данные вместе с транзакцией;
- в зависимости от того, проводит ли CASP транзакцию от имени отправителя или получателя, он должен будет собирать и передавать персональные данные и информацию по предотвращению отмывания средств и финансированию терроризма, или получать таковую от отправителя и проверять ее.
- Источник новости
- forklog.com