- 17
- 4
- 1 Июл 2023
Страховка от мошенника или абуз банка?
AVE мой читатель!
AVE мой читатель!
Спешу поделиться с тобой мыслью об очередной законодательной инициативе в РФ, которая в большинстве её случаев «мощная» и перспективная, где вопрос лишь в том: для кого перспективная?, а так же о том, как погоня за безопасностью у одних, может порождать новые возможности для атаки у других ;-)
Заранее сообщу, что подводка к мысли будет чуть больше, чем сама мысль.
Итак, давно известный факт, что мошенническая деятельность очень быстро адаптируется к разному роду информации, а государственная машина (по крайней мере, в её нынешней форме) в плане реакций, является очень неповоротливой на вызовы со стороны этого мошеннического сообщества и где очень часто случается так, что государство только объявило о том, когда и как будет бороться с теми или иными мошенническими направлениями, а эти самые мошенники уже на год вперёд проработали заготовки по обходу будущих законодательных инициатив, что по своей сути и демонстрирует окружающим, какая на самом деле роль в этом всём отведена государству. Спросишь какая роль? Конечно роль в качестве аутсайдера, и никак иначе, поскольку пока всё будет устроено именно таким образом, что государство решает проблемы «завтра», а не «вчера», то всё останется на том уровне, который мы наблюдаем сегодня, кстати, об одной такой роли аутсайдера со стороны государства будет сказано ниже.
Давай отмотаем время назад на лет так 15-ть, до того периода, когда «воздух был свежее, а трава зеленее»
, когда электронная коммерция только начала свой путь становления в РФ, и где первый финтех прорыв (по моему мнению) совершила компания QIWI, где интересно так же то, что этот прорыв совпал со всеми спайсовыми легальными движениями.На тот период времени такое было в диковинку для оооочень многих, что в части финансового направления: «Серьёзно?! Можно вот так просто взять деньги, положить в терминал стоящий в магазине, и далее в течении нескольких минут перевести их другому человеку хоть на другой конец страны?»…
… или «Серьёзно?! Что вот так легко можно было «самоуничтожиться» неотходя далеко от автомата выдачи спайса стоящего рядом с терминалом QIWI?» - (да-да, было и такое).
Как там говорил дядя Бэн из самой первой части «Человека паука»: «Большая сила – это большая ответственность…», так вот, на тот период времени и появилась эта новая и неизведанная сила для России в виде QIWI, где именно с появлением этого финтеха, мозги криминалитета заработали в новой для себя плоскости. Я действительно считаю, что эта компания своим появлением и неумышленным образом открыла этот «финтех ящик Пандоры», но если говорить глобально, то вообще по моему мнению на сегодняшний день – это «бич» любой системы, когда появляется что-то, что облегает жизнь человеку, то непременно появляется кто-то, кто начинает использовать это что-то в тёмном ключе, и когда я говорю в тёмном ключе, это НЕ значит
, что «тёмный ключ» - это всегда плохо.Так вот, шли года, новые схемы с использованием нового средства платежа плодились как «грибы после дождя», и вот примерно спустя 5 лет, после всего этого бума и постепенного развития Сбербанком своего «Сбербанк-онлайн», ребятишки-мошенники открыли для себя новое направление, эдакая мини-революция, ведь оказывается, можно не только устраивать call-центры на свободе, но, даже отбывая наказание в колонии, и, причём так нехило, поднимать кеш.
С каждым годом масштаб проблемы для государства всё рос, банки справлялись своими силами как могли, в виде введения всяких дополнительных систем безопасности, антифрода, памятки для граждан, разъяснительной работы, потом разъяснительной работы силовиками гражданам. Но у государства под названием РФ, как всегда, пока не пригорит, оно хрен зашевелится
, и тут ВНИМАНИЕ! В начале 2023 года президент РФ поручил разработать механизм компенсации россиянам потерь от мошенников (здесь стоит отметить, что ранее, банки от части уже и так подзаебались и решили со страховыми компаниями хоть как-то решить вопрос, кстати, страховой бизнес это ещё та история, ребята хорошо умеют держать «нос по ветру» и считать риски, а значит и хорошо зарабатывать, думаю ты помнишь ситуацию с COVID-19, когда стали появляться страховые компании предлагающие страховку от заболевания в виде единовременной денежной выплаты, вот времечко то было у них…так ладно, я отвлёкся). Суть поручения заключалась в том, что бы Центральный банк РФ и Правительство РФ изучили возможность выплат банками компенсаций клиентам, которые пострадали от действий злоумышленников, посредством прописи решения этой проблемы на законодательном уровне.И вот, спустя полгода, ГосДума РФ «родила» закон (с выдержкой из него можно ознакомиться ТУТ) (Для просмотра ссылки Войди
Так в чём цимус мысли?
Здесь пройдусь по БАЗЕ, но слегка и чисто в ознакомительных рамках
Посмотри СЮДА (Для просмотра ссылки Войди
- А что если взять эти пункты защиты и переиначить, наоборот, на возможность реализации мошеннической схемы по абузу банка?
- Что если жертва (клиент банка), на самом деле и не жертва, а соучастник мошеннической схемы, и где жертва на самом деле – это банк, а точнее страховая компания, которая думает, что жертва – это клиент банка?
- Что если псевдо-жертвы клиенты банков находятся в РФ, а другая группа псевдо-злодей для пущей безопасности находится за пределами РФ и в наиболее безопасной юрисдикции?
А как это могло бы всё выглядеть навскидку?
Ну, относительно просто:
1) Сформировался бы необходимый состав участников группы: псевдо-злодей, псевдо-жертва(ы), техник, «банкир» (лицо привлечённое со стороны, для масштабирования схемы в виде предоставления финансов), юрист (опционально, на тот случай, если не представилось возможным адекватно кому-либо из группы изучить документы банка на наилучшие условия страхования);
2) Сформировался бы список банков предоставляющих услугу по страхованию от мошенников;
3) Из этого списка (пункта 2) повыбирались бы самые шикарные банки по условиям наступления страхового случая (например, телефонное мошенничество или вредоносные программы) и выплатам по нему – тут изучались бы документы;
4) Из пункта 3, повыбирались бы наилучшие направления (телефонное мошенничество или вредонос), далее под это создалась бы безопасная схема реализации с привлечением Техника и росписью сценария каждого участника, т.е. была бы создана схема имитации атаки на жертву клиента банка, хотя по факту жертва - это банк (точнее страховая компания работающая с ним);
5) Когда схема была бы создана и участники заняли свои позиции, то благодаря «банкиру» псевдо-жертва(ы) залила(ли) бы кеш на свой(и) счета, который(ые) был(и) бы подключен(ы) к страховке, далее шла бы выжидательная позиция 1-3 месяца (или в течении 1-2 недели в зависимости от схемы, например на «скелете» самозанятого), далее, по проработанному сценарию происходило бы само мошенничество в упаковке псевдо-мошенничества, где деньги перетекали бы обратно «банкиру», а псевдо-жертва шла писать заявления в полицию и банк, где после предоставления всех документов в банк и в течении 10 дней (ВТБ), последний производил бы выплату в рамках своих страховых лимитов 300 или 600 тыс.руб. Профит? Профит!
Понятное дело, что если схема сделана криво, то и кривой результат может вылиться например, в статью 159.5 УК РФ, где стартовым пунктом в ней будет номер 2, и где остальное, ещё большее усугубление по УК РФ будет зависеть от степени кривоватости этой самой схемы, поэтому этот момент необходимо чётко понимать для себя заранее…
P.s. На фоне данного текста играет Ноггано – Застрахуй братуху!
Берегите себя!
Автор Хамелеон